【天维网援引stuff消息  Jackie编译】   在新西兰一些地方，不少房主发现，他们给房子上保险变得越来越困难。分析认为，这可能对房价造成影响，拉低一些房产的价格。

原文：Here's what you need to know about New Zealand's changing insurance market

ROSA WOODS/STUFF

IAG保险集团旗下的保险公司（包括NZI、AMI和State三个品牌）占据了新西兰几乎一半的市场，但现在，这家公司正在缩紧在惠灵顿的承保范围。该公司一名发言人称，由于全国部分地区地震风险较高，公司将不会对一些高风险住宅提供保险服务。

主管地震委员会（Earthquake Commission）的部长Megan Woods称，她理解保险公司这种区别化定价的做法。在此之前，另一家保险公司Tower推出了“基于风险定价”的政策，原因是惠灵顿这样的地震高发区索赔风险较高。

最近10年来，新西兰的保险业受到坎特伯雷、凯库拉和惠灵顿大小地震的冲击，正极力避免承保地震高发地区的房产。

经济学家Cameron Bagrie

精算公司MJW的负责人Jeremy Holmes称，大地震之后发生更多地震的可能性增加，多年后地壳才会稳定下来。因此，保险公司并不希望这时候承保更多房产。

保险公司面临的另一个“吃钱”大户是气候风险，2018年由于极端天气造成的索赔账单达到2.26亿纽币。保险索赔额最高的三年，去年和前年占了两席。

Holmes认为，如果保险公司在惠灵顿签下更多保单，则意味着他们要买更多的再保险， 但他们很难找到合理的价格，“在大型事件（如地震）过后，情况一般如此。”

保险政策缩紧，对房地产也构成影响。简单来说，如果房子无法投保，银行就不会提供贷款，购房者就会进一步减少，这是一条多米诺骨牌。

Infometrics经济学家Brad Olsen

经济学家Cameron Bagrie称，新西兰部分地区受到海平面上升影响，一些房屋不仅无法上保险，连抵押贷款都拿不到。

Holmes称，据她所知有房子就上不了保险，市价不得不下调。

Infometrics经济学家Brad Olsen也认可保险对房地产行业的冲击，尤其是惠灵顿。“无能力上保险或承担高额保费的潜在买家，不会将目光投向惠灵顿。”他说，银行也不愿意向这种房子放贷，可能会进一步拉低惠灵顿房地产市场的投资。

但另一方面，由于市场供应不足，近年来惠灵顿房地产市场的需求一直旺盛，随着更多人搬到首都，他们更可能接受高额的保费。