房市“大杀器”究竟有什么用？一文告诉你答案
作者: Jacky Su 日期:2021-11-12 09:25 阅读: 来源:天维网编译
【天维网综合报道】最近，BNZ银行推出债务收入比 (DTI) 政策的新闻，刷屏了不少华人投资者的朋友圈。
该政策将抵押贷款申请人可借金额，限制为其收入的某一倍数。这一数字往往从6倍到7倍不等。
Mortgage Lab创始人兼首席执行官Rupert Gough今日在Oneroof上就DTI的影响发表评论。本文编译了评论的部分内容，仅供参考，不代表天维网立场。
对于刚刚“上车”、背负房贷的任何人来说，他们应了解该政策并不是独立存在的，而是与银行使用的另一项衡量标准——未承诺月收入 (UMI) 密切相关。
也就是说，如果将DTI设置为7倍，那么年收入40,000纽币的人，不能简单地借入28万纽币。
银行的最低要求，是希望借款人能够保障自己的基本生活。
这一衡量标准因银行而异，大约为每年2万纽币。而对于一对Couple来说，这一数字往往大约为2.5万纽币。
该金额取决于借款人所拥有的三个“C”中的情况：Car（车）、Credit cards（信用卡）和Children（孩子）。
假设借款人确实保持较低开支，并将剩余的钱用于偿还抵押贷款。那么，这能给借款人带来多少收益？随着新的债务收入比的变化，又会产生什么影响？
许多人都知道，银行衡量抵押贷款负担能力的利率，会远高于当前的抵押贷款利率。
尽管目前利率约为3.5%，但银行想知道借款人是否可以负担6.5%左右的利率。
显然，UMI的设置倾向于限制低收入者可购买的金额，而DTI则倾向于限制高收入者。
这，就是债务与收入比政策的背后逻辑。
预计还有两家新西兰主要银行，将在未来几个月内实施债务与收入比限制，具体的倍数可能保持在6-7倍的水平。
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