分析·银行压力测试 加息后30万房贷每月多还200
日期:2014-01-24 09:34:14 阅读: 来源:天维网编译
天维网1月24日报道,援引nzherald.co.nz消息,各大银行正在针对房贷借款人进行“压力测试”,确保他们能够在利率上涨的时候照样按时还贷。 12月的通胀数字涨幅高于预期,一些经济学家呼吁,央行应在下个星期第
天维网1月24日报道,援引nzherald.co.nz消息,各大银行正在针对房贷借款人进行“压力测试”,确保他们能够在利率上涨的时候照样按时还贷。
12月的通胀数字涨幅高于预期,一些经济学家呼吁,央行应在下个星期第一次重估的时候就提高官方现金利率。如果万一1月末没有提高,那么3月份就极有可能加息。
经济学家预估年底前现金利率会提高125个基准点,达到3.75%,这会让商业银行的浮动利率达到7%左右。如果房屋贷款30万的话,每个月要多还贷200多纽币。
在英国,加息预期已经促使金融市场的监管机构要在4月出台新规定,强制出借银行针对潜在顾客进行“压力测试”,看看借款人在加息后是否还有能力按时还款。
新西兰本地银行表示,他们已经测试了借款者的贷款能力。BNZ的一位发言人表示,进行压力测试是新西兰银行的习惯做法。
“作为负责任的银行,我们近些年一直进行类似的‘压力测试’。我们用比广告高的利率水平来计算顾客的还款能力,这个较高的利率水平根据历史利率和预期利率的分析而定期重估。”银行一般不会透露这个利率水准,因为它具有一定的商业敏感性。
Westpac银行表示,他们也建立了一定的缓冲区,“作为负责人的贷方,我们的放款决定取决于很多因素,已经包括了利率上涨后顾客有没有能力还款的测试。”
ANZ银行说,他们的潜在客户必须要完成一个预算,以保证客户们可以负担得起新借贷。“申请者的收入必须能够负担所借贷的所有承诺,包括预留保证金,确保利率上涨后的额外还款。保证金按照市场走势而定期重估。”
ASB银行的产品和策略总经理Shaun Drylie表示,他们用预期长远利率来确保客户在利率变化后能够有能力还贷。
梅西大学的银行专家David Tripe期望银行能够为顾客留些保证金,以便利率上涨时所需,但是很难知道该预留多少。“市场行为往往是不按照常识走的,我不是很有信心。”
截止去年11月,新西兰1890亿的住房贷款中,有1400亿是浮动利率或者是少于一年期的固定利率,极易受到加息影响。Tripe认为,利率涨过一段时间后各种问题才会慢慢浮现。
银行可能会推迟加息
David Tripe表示,第一次官方现金利率上涨后,各银行可能不会让浮动利率全额上涨,因为浮动利率有一定的伸缩空间,银行暂时有些操作余地。
“银行的融资成本已经早下来了,但是并没有及时将浮动利率调低。有一定的弹性空间,官方现金利率完全涨完银行再开始增加浮动利率也不是没可能。”
但Tripe认为,这也要看市场动态和银行间的竞争互动。
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