分析·加息不断 申请住房反向抵押贷款的要注意！

　　天维网7月1日报道，援引nzherald消息 近年来奥克兰的房价涨势迅猛，住房反向抵押贷款对于那些手头比较紧、缺少现金使用的退休有房人士充满了吸引力。但是需要注意的是，现在，随着利率的不断上涨，一小笔贷款可

　　天维网7月1日报道，援引nzherald消息 近年来奥克兰的房价涨势迅猛，住房反向抵押贷款对于那些手头比较紧、缺少现金使用的退休有房人士充满了吸引力。但是需要注意的是，现在，随着利率的不断上涨，一小笔贷款可能在日后成为不小的负担。

　　住房反向抵押贷款就是指已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行等金融机构，按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按人的平均寿命计算，将其房屋的价值化整为零，分摊到预期寿命年限中去，按月或年支付现金给借款人，一直延续到借款人去世。一般情况下，借款人要在65岁以上才能符合条件。

　　目前在新西兰提供此项贷款服务的虽然只有ASB、SBS和Heartland三家银行，但是业务增幅巨大，Heartland今年就对新西兰最大的住宅反向抵押贷款提供商Sentinel支付了8700万纽币。

　　退休专员Diane Maxwell表示，申请此类贷款者都是拥有值钱的不动产，但是手头有点紧，需要现金流的人，“但是最主要的是人们需要想明白他们的最终决定会带来什么后果，住宅反向抵押贷款最后会造成重复计息，也就是缴纳复利。”

　　复利会增加贷款比重，在下一年贷款本金会随此增加。ASB银行的网上表格显示，1万纽币的住宅反向抵押贷款，因为复利关系，在15年后就变成了4.5万纽币；Heartland的推算结果是，5万纽币的贷款，15年后变成了15万。

　　这会致使贷款额迅速增长：按照8%的利率贷款15万纽币，利息是1.2万纽币，第二年的贷款额就是16.2万纽币，按照8%利率算，利息是12,960纽币，再下一年的贷款总额就是174,960纽币。房价一直上涨是可以的，如果滞涨或者下跌就会出现问题。

　　SBS银行奥克兰区域经理Matthew Isbister表示，他们在奥克兰的银行客户中有十分之一都是选择了这种贷款，“现在看来客户贷款额中的利息比例比3年前多了很多。”他说，很多退休人士需要翻修房产，但是苦于没有现金，这些人又不肯换小房子，或者搬离熟悉的环境。他认为，现在年轻人的贷款额少了，减轻了还利息的负担。

　　Heartland银行表示他们拥有4000位这样的住宅反向抵押贷款客户，发言人表示，很多客户贷款时间并不长，“多数人都不会让这种贷款维持20年以上，”经常因为换小房子而还上了贷款。

　　Sentinel的首席执行官Vaughan Underwood说，他不会向客户推荐用其他资产来贷这种款，“此种贷款数额一般很小，复利不会短时间吹大还款额，但是确实很有影响。我们强烈建议贷款人要与家庭成员商量好。”

　　ASB的零售产品和策略总经理Shaun Drylie表示，他们一般都规定要与客户讨论3次，以确认住宅反向抵押贷款适用于该客户，“在此讨论过程心中，我们确保客户明白贷款数额将会随着时间的推移有所增加，客户也需要去垂询独立的法律建议，同时我们强烈建议客户要通知每位家庭成员。”