5%首付可购房！新西兰共享产权新模式试水

【天维网 新西兰微财经 综合Stuff消息】推出不久已经有200多人注册了有兴趣加入，那就是类似私募+银行的“共享产权”购房计划，现在增加了大银行愿意背书，似乎听起来更靠谱了。

去年BNZ银行曾表示，正研究一种共享产权方案，既然很多人是因为无法支付20%首付而无法购房，就在上面做文章。

条件就是既不用政府的钱，也不用银行的钱付首付，而是用投资人的钱和首次购房者的钱合在一起，再由银行担保贷款，走这条“合股”之路。

于是就有了YouOwn这个新模式。目前，BNZ已作为合作方参与了该项目。

需要特别说明的是，目前该项目只针对有选择的新房和公寓市场，范围比较有限，还没有推广到独栋二手房市场。通常的模式下，建商设定了价格后告知YouOwn，这个私人集资平台支付15-25%的房价，剩下来75%-85%由买家支付（含首付和贷款），这样，买家就可以在首付不足的情况下拿到贷款，最低只要首付5%就可购房，还能用Kiwisaver。

BNZ网站上的产权结构示意图（下面蓝色的是投资方YouOwn的产权部分）：

由于这个属于市场项目，因此和政府项目不一样，并不是针对低收入者，而主要是针对首付不足但收入稳定的职业人群的。

YouOwn创始人Nigel Spratt称，他们的目标市场是像警察、护士、教师、消防员等有稳定工作，同时家庭收入大约在12万左右的人。

这就像一种“股份制”产权，卖的时候，平台根据比例拿走他们的那一份，包括资本增值部分（如果亏了也是双方按比例分摊）。

另外在买入房产5年以后，你才可以增加或买断产权股份。

YouOwn平台的角色一句话总结：就是帮买家补足20%首付款，比如买家只有8%，则YouOwn平台出12%。但买家最低也需要出5%的首付。

然后买家就去这个项目的合作方BNZ办贷款，另外YouOwn垫付的首付部分也不是无偿的，而是同样需支付4.95%年率（所以不适合低收入人群）。

然后第一次review是在5年以后，到那之前，你是不能动产权结构的，5年以后，你可以决定是否买断股权，或者买一部分也可以（需含资本收益部分）。

YouOwn创始人Nigel Spratt称，这个模式是仿效英国和爱尔兰已经运行了几年的模式设定的，今后也可能推广到二手房市场。

BNZ银行首席客户服务官Paul Carter称，共享产权为新西兰人带来新的选择。自去年12月BNZ开始在网站上推广这个模式后，相关视频点击3.4万多次，显示新西兰人对这种模式具有兴趣。

“共享产权对新西兰人是新事物，我们需要时间确保每个人都了解具体是怎么运行的。我们将现在奥克兰试运行，然后再向其他地区、其他房产类型推广。”

其实，这种新产权模式也将产生一种新型投资，也就是投资人间接投资到房产市场，YouOwn也将推出投资基金，为这种模式筹集资金。

另外，有市场分析人士指出，虽然这个模式“看上去挺美”，但潜在买家也需要先弄明白风险所在。

比如，共享产权房在装修方面有没有限制？自己DIY有没有限制？如果夫妻离婚了怎么办？如果没钱付贷款会怎么办？还有保险费用是否有不同、市政的地税是双方分摊，还是都是买家支付？是否还要其他隐形费用等等……

因为是新事物，所以，以上这些难点，有兴趣加入的买家都应该先弄弄清楚。