你申请房贷时，银行对你测试了“保密的利率”
作者: Jackie Shan 日期:2021-07-27 09:18 阅读: 来源:天维网编译stuff
【天维网援引stuff消息】 房贷一族都知道自己应该支付银行的房贷利率，但他们不知道的是，银行还有一套保密的利率，这样做的目的是确保房主不会在大幅加息时陷入困顿，被迫出售房产。
原文：The secret interest rates that will stop owners having to sell
这套“保密利率”是银行在你首次申请贷款时使用的，有时称为压力测试利率，确定你是否有还款能力。
但它们并不是你在银行窗口上看到的利率，有时要高出两倍，这种设计是保证房贷利率上调后不会出现大规模坏账。
房贷经纪人表示，目前新西兰的压力测试利率最低为3.49%，一直延续到5.8%和6.5%不等。最近几周银行开始按照广告利率小幅上调。
虽然3.49%的利率看起来不难申请，但房贷经纪人表示，使用该利率的银行也计算了更高的费用，并要求借款人为账单留出比其他人更多的钱。 这意味着完成交易可能同样困难。
银行的假设是，如果还款增加，其中一些费用将被减免，允许借款人继续偿还贷款。
所有这一切意味着，虽然你可能不认可房贷越来越贵，但银行已经检查了你的还款能力，并认为你可以应对。
房贷经纪人Glen McLeod称，当利率下降时，许多房主选择保持还款额不变，多还本金，所以即便加息，他们的还款额也不会大幅增加。
他说，房贷一族担心利率上升是很自然的。“但他们没有意识到自己已经接受了更高利息的压力测试。”
McLeod强调，现在银行对放贷很谨慎。“几年前，他们不会要求申请包括保险等费用，但现在有些银行让我们把这些费用加进去，然后进行压力测试。他们对计算采取了谨慎的态度。”
根据经济学家和分析师的普遍预测，到明年2月份，官方现金率将升至1%，明年将升至1.5%至2%。
根据央行的数据，上次官方现金率为1.5%是在2019年5月和6月，目前新的一年期利率平均值为4.6%，而上个月为3.7%。
以一笔60万纽币、利率4.6%、还款期25年的贷款为例，目前每两周还款1554纽币，而利率为3.7%时还款为1416纽币。
Corelogic估计，极端情况下，如果房贷族身背80万纽币贷款、还款期30年，其利率从2.59%增加到6%（超出目前的预期），则每月须额外支付1597纽币。
“如果利率上升到3.5%或4%，即使是‘较低’贷款的新借款人，比如50万纽币，每月利息增加的部分也有246至388纽币（每年为2952至4656纽币）。”Corelogic计算显示。
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