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“保本投资”成“王道” Kiwisaver真的适合你吗?

日期:2013-08-07 11:56:11 阅读:  来源:天维网编译
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天维网8月7日报道 援引NZ Herald消息 2008年6月,旨在保障新西兰人退休后生活的养老金储蓄计划Kiwisaver“横空出世”,如今,Kiwisaver已经走过了5个年头,而首批加入该储蓄计划的新西兰人,也已成功领走了自己的

    天维网8月7日报道 援引NZ Herald消息 2008年6月,旨在保障新西兰人退休后生活的养老金储蓄计划Kiwisaver“横空出世”,如今,Kiwisaver已经走过了5个年头,而首批加入该储蓄计划的新西兰人,也已成功领走了自己的养老金。在该计划最初推出时,总储蓄额为9亿5400万纽币,而如今,这一金额已经成功增至超过151亿纽币。

    加入了Kiwisaver,是否就代表着自己的退休生活真的有所保障?Kiwisaver对投资理财的帮助到底有多大?近日,Spicers投资管理公司的持牌理财顾问Jeff Matthews就在英文先驱报上撰文,谈起了“KiwiSaver这五年”。

    基金研究公司Morningstar进行的最新一次关于KiwiSaver的调查,列出了KiwiSaver投资的各项基金在过去几年的表现,这些基金包括保本、均衡等不同类型的基金。调查结果显示,推行5年后,KiwiSaver仍在发展,但为这一储蓄投资计划提供服务的公司数目正在不断减少,这或许与各公司的结构调整有关——去年,AXA并入AMP,Tower的KiwiSaver业务也被Fisher Funds收购。

    KiwiSaver成立时,对于为其储蓄投资服务的机构设立了非常严苛的条件,当时有6间公司通过筛选,成为Kiwisaver的服务提供机构:AMP、ASB、AXA、Mercer、One Path和Tower;如果Kiwisaver的储蓄者没有指定基金或基金经理,将会被安排到其中一间投资服务机构。

    这些投资机构通常会为储蓄者安排投资,但投资在增长项目如房地产和股票方面的资金,通常不会高于20%,80%的资金都会用于现金持有和拥有固定收益的投资。

    由于5年前Kiwisaver初推行时,正处于全球金融危机爆发的前夕,不少保本基金的投资收益都可达7%至8%,加上用于投资房地产和股票的份额较少,令Kiwisaver的投资储蓄计划在经济不景气的状况下表现颇佳。

    但在5年后,世界已经改变,Kiwisaver的这一“投资法则”是否仍然适合?

    今年6月进行的一项调查显示,去年一年中,回报率最高的基金为31.4%,最低的仅为0.8%。在5年期基金中,回报率最高的年化收益可达13.5%,而最低的年化收益只有0.5%。

    Jeff Matthews指出,在现时的投资环境下,一名35岁的投资者更适宜选择的投资模式应当是将投资款的65%用于购置“进取型”资产,35%进行现金持有或是购买保本型基金。伴随着年龄的不断增长,再按个人需要将进取型投资逐渐转向均衡投资和保本基金。

    而KiwiSaver的问题,就在于将超过45亿纽币的资金设定为“保本基金投资”,在投资回报率方面,保本基金的投资显然不够理想。

    不过,有消息称,Fisher Funds和其他储蓄投资服务机构已经向政府部门提出建议,希望改变Kiwisaver的默认选项,而改为“按储蓄者年龄变更”(Life satge funds),这将令投资服务机构能够依据储蓄者不同的年龄段,为其度身订造更合宜的投资计划。

    Age Concern首席执行官Ann Martin表示,目前新西兰政府发放的养老金显然并不足够,超过40%的退休人员正因没有足够的存款而过着十分凄苦的生活。“因为没有钱,他们不得不节衣缩食,减少社交活动开销和医药费用。我们甚至认识不少老人因为扶不起电费,而蜷缩在冰冷的屋子里不敢开暖气,还有不少人跟我们说,如果他们想要去检查自己的牙齿、眼睛或是耳朵,那笔花销足以让他们破产。”

    此前,Age Concern曾依照健康部推行的“健康饮食”的标准为老人配餐,最终他们发现,如果照此执行,每天都“吃得健康”,那么仅日常食物这一笔开销,就要占去他们可领取养老金的1/3。


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