【天维网综合报道】数据显示，强拍房（Mortgagee sales）的数量正在上升，权威专家预计，未来一段时间，该数字将会继续上涨。

数据显示，自2020年以来，强拍房的挂牌量只占整个市场的一小部分，平均每季度销量为23套，远低于全球金融危机爆发后400多套的峰值。

但过去半年，房研机构OneRoof的数据显示，强拍房的挂牌量比之前的半年增加了超20%。

新西兰强拍房历史数据。图源：NZ Herald

一位不愿透露姓名的贷款顾问表示，高昂的生活成本加上公共部门的大量裁员，将导致强拍房数量继续上涨。

他说，即使房子卖了，房贷族们可能仍会欠贷方的钱。

惠灵顿的法拍房数量尚未上升，但这位贷款顾问表示： “这一数字可能将翻两倍甚至四倍，而且惠灵顿有6000个工作岗位流失，想象一下有多少人会陷入困境。”

“这样说吧，如果你的房子成为了强拍房，你就‘完蛋了‘，因为你得到的钱将比你所支付的少得多。”

这位贷款顾问表示，尽管银行正在竭尽全力帮助那些经济上遇到困难的人，但当适当的解决办法（例如申请mortgage holidays或申请只付利息贷款）的方式选择用尽时，真正的问题就会开始。

“我个人认为，任何想买房的人都应该再等待6到18个月，因为届时你可能会买到‘便宜货‘。”

房产中介公司Bayleys惠灵顿地区总经理Grant Henderson表示，法拍房的数量有所增加，其公司正在对企业复苏进行大量评估。

Henderson说，这种情况是后全球金融危机时代的重演。随着人们提前做好其房产成为强拍房的准备，春季房源数可能会有所增加。

“如果我面临失业，不知道该怎么办，我会尽快卖房，因为至少那样我就会知道我还剩下多少钱。”

在奥克兰，这种“市场痛苦”也开始出现。

尽管Ray White的房产中介George Erdos无法提供有关他在Blockhouse Bay挂牌出售的强拍房的详细信息，但表示银行正在尝试“一切可能的替代方案”来避免房产被强制拍卖。

“将房产进行强制拍卖并不是银行的首选，而是最后的选择。”

Erdos说，业主经常拒绝承认而不是面对他们的财务困境，但这是他们能做的最糟糕的事情。

“我无法告诉你我听到过多少次，‘是银行搞错了，一切都会解决的’。而如果借方陷入困境，所有成本就会开始累积。”

图源：1news

另一位业内人士Mark Honeybone表示，强拍房的共同点是，借方无法负担得起房贷，因此停止了还款。

在他看来，问题的部分原因是2021年出台的CCCFA规则。根据该规则，银行会对借款人消费习惯进行非常严格的评估，无法获得贷款的申请人只能求助于二级贷方，而二级贷方收取的利率要比银行高得多。

“通过这种方式借贷，在一段时间内是可行的，但显然目前市场已经转变，突然间借方欠的钱比房子的价值还多。”

Honeybone认为，现在只是这种情况的开始，因为一些人一直在试图推迟其房产被强制出售。因此，可能会有很多人面临这种情况。”

贷款公司Loan Market的顾问Kyle Reardon表示，在进入这一阶段之前，很多人都来寻求建议。

Kyle Reardon举了一对夫妇的例子：女方失业了，而这对夫妻每月要支付约6000纽币至7000纽币的还贷额。

尽管贷方同意提供5个月的免息选择，但还贷额每月仍超过5000纽币，而这对夫妇最多只能支付3500纽币，而且房贷额比房子的价值还高。

Reardon表示，当人们到达这个阶段时，选择有限，但没有一个是“好选择“。一种是将房产当作强拍房出售，但这会损害借款人的信用记录，并可能导致他们仍然要偿还出售未覆盖的剩余债务。

如果在房产被强制拍卖前卖掉房子，但收到的钱比借款人支付的少，那么借款人仍然需要偿还差额，但房子却不存在了。