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澳两大银行曝光中国收入欺诈 揭密造假“流水线”

日期:2016-05-11 10:07:36　阅读: 　来源:银率网
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澳洲四大银行中的ANZ和Westpac周一证实，正在调查数百例涉及“中国假收入证明”的房屋贷款申请！不过，令人惊讶的是，这些涉嫌用假收入申请到的房屋贷款，其还款记录竟比澳洲本地人好的多！同时，银行内部也指出

　　澳洲四大银行中的ANZ和Westpac周一证实，正在调查数百例涉及“中国假收入证明”的房屋贷款申请！不过，令人惊讶的是，这些涉嫌用假收入申请到的房屋贷款，其还款记录竟比澳洲本地人好的多！同时，银行内部也指出，这“类贷款造假”只占非常小的比例，而且没有任何一例涉及实质信用风险！
　　
　　１.中国假收入贷款问题曝光！

　　澳新银行ANZ和西太银行Westpac近日发现，他们竟然分别批出了数百例涉嫌使用伪造中国收入的房贷申请！

　　这些假贷款大多都是不良贷款经纪利用“假的海外收入”帮助海外买家成功通过贷款审批！不过，两间银行均未将这些假的收入证明与中国客户相挂钩。
　　
　　对于这样的事情Westpac的发言人David Loarding回应：

　　Westpac的员工都会要求所有贷款人需要提供：薪资单和银行对帐单，如果这些资料不是英文，我们还会要求提供翻译件。我们也发现了有些贷款是有问题的，我们已经在着手进行调查！

　　ANZ的发言人Paul Edwards也表示只有少比例的贷款人是利用海外收入作为收入证明文件最近因为贷款政策上的改变这些问题也都浮上了台面我们已经在调查一些贷款经纪
　　
　　2.虽收入造假但是还款表现良好！

　　据《澳洲金融评论报》报道，少数利用“虚假海外收入”替客户办理贷款的经纪，已经被银行暂停签发任何贷款了。同时，ANZ和Westpac已经通报有关单位和警方。不过令人惊讶的是这数百例使用假海外收入的贷款客户还款记录比一般澳洲本地人还要好！

　　Westpac的发言人再次针对这个问题进行回复：

　　“海外收入贷款”的拖欠率其实低于平均水平，甚至大部分会提早还清。

　　而且，这些海外贷款人的贷款对资产值比例LoantoValue Ratios大约维持在70%。一般来说澳洲本地人贷款比例是90%，甚至更高。
　　
　　什么是贷款对资产比例LVRs

　　贷款对资产值比例LVRs是指借贷数量和房产价值的比例

　　举例来说：
　　房子价值100万元
　　自备首付20万元
　　贷款金额80万元
　　那么LVRs就是80%
　　
　　3.中国收入造假是银行拒绝海外贷款的元凶？！

　　《澳洲金融评论报》指出ANZ和Westpac批给“假海外收入”的贷款，大约是在10亿澳元以下。精确的来说，占全部房屋贷款共8370亿澳元中的0.12%，并且只有0.12%中的0.4%是拖欠贷款超过个月以上实属相当小的比例
　　
　　ANZ发言人Paul Edwards就说了：

　　据我们分析调查发现，这些问题只占非常小的比例，而且没有任何一个是涉及实质信用风险。
　　
　　Westpac则表示将会对这些“造假人”进行严惩！

　　Westpac对于“贷款造假”持零容忍态度！当发现一例“造假事件”，我们会立即采取手段调查涉案人员，包括贷款经纪，通常处理手段是禁止放批未来任何贷款！
　　
　　有传言说，海外买家“造假的海外收入证明”，是导致最近各大银行暂停海外人士贷款的元凶！

　　当询问到这个问题的时候，Westpac方面表示并不赞同！

　　当然，核实海外收入证明在执行上是有一定难度！但是我们拒绝海外收入贷款的主要原因是资本市场变化和资金需求。

　　就在不久前，Westpac刚刚官方宣布，停止接收一切纯海外收入证明的房贷申请。此外，联邦银行也不接收类似申请，目前在四大中，仅澳新银行和国民银行暂仍能操作。

　　专家指出，上周澳洲央行降息至史上最低％加剧了澳洲原本已经泡沫化的房屋市场使得原本就因选举而争论不休的房屋负担能力问题又再一次浮上台面
　　
　　４.大规模撤查！贷款经纪遭炒鱿鱼！

　　今日悉尼上月咨询了几位贷款业内人士，其中一名贷款经纪刘宇（化名）告诉记者，“从去年７月开始，XX银行（某四大之一，记者注）就开始展开内部调查，几个大的批贷经纪被查出来有问题，还被银行炒了鱿鱼，华人、黎巴嫩人都有。”在他看来，目前的全面彻查便是始于那时候。
　　
　　“从去年底开始，这间银行开始调查外部贷款经纪。”他说，“我身边的同业者中，40%都中招了，有人正在接受调查，还有人没轮到”。
　　
　　5.调查人员如侦探经纪刚拿CRN就中招！

　　据他介绍，银行最早从大的贷款公司开始查，“一家一家查，没查到的不要高兴过早。有些人刚拿了代表贷款经纪资质的CRN号码才几个月就中招了，也有发现情况不对、早早收手躲过一劫。的有些人反应太慢，接着往里递Case，被查出事的可能性很大”。
　　
　　在悉尼市中心从业超过年的张先生告诉记者银行里有一个人专门负责这项调查名字我就不说了这个人很厉害跟神探狄仁杰一样查到后来情况反而有点失控我就知道有个别申请人的材料是真实的但因为调查很严苛也被‘误杀’了
　　
　　６.对房产市场影响有多大？

　　刘宇认为，银行收紧海外收入贷款政策直接冲击房地产市场。“我手头客户多是中国人，政策对中国买家的信心影响非常大”。

　　他说能不贷款而现金买断的土豪不多海外买家前年买楼花的可以贷%去年减到%投资房和自住房的利息也分开了纯海外的非留学生只能纯投资利息高贷款调查问题出现后买家信心大跌很多人就不买了
　　
　　谈到最坏的可能性刘宇认为“可能捅破澳洲的地产泡沫”。

　　他说是否有地产泡沫跟现房还是楼花无关主要看区特别是被中国人新近炒高的区当然具体还是要看这个楼盘的各方面条件

　　７.辟谣！四大银行并未全部封杀！

　　前面提及海外买家可能是造成这次封杀海外贷款的元凶！到底四大银行是不是全面封杀了纯海外收入的房贷申请？
　　根据今日悉尼记者调查发现原来这不过是网上的又一场噱头而已

　　悉尼华裔贷款经纪刘中化名告诉今日悉尼记者四大银行并未全面封杀纯海外收入投资者还是有其他机会和途径可循

　　刘中说Westpac实际上一个月前就已经不怎么批纯海外收入了日前不过是官方发了个声明这在圈里大家都知道大家更看重的是这份声明的意义而不是操作层面上的东西除了WestpacCommonwealth也不会接受纯海外收入实际上这间银行历史上从未开过先例
　　
　　他说ANZ目前还接受纯海外收入申请只是材料要求苛刻了许多比如新增了雇佣合同和完税证明等NAB大家一直都还在做没听说要停不过最近电话调查问得很详细门槛确实都提高了政策也收紧了但不代表目前不能操作

　　NAB发言人早先称尽管该行仍向海外人士放贷但会认真评估海外人士的每一条贷款申请同时该行将最高买房贷款占房价比例从%下调至%
　　
　　刘中说我是很严谨的人但目前纯海外收入的客户我还接一般都递到NAB和Mortgage Ezy这类银行或机构针对网上传得沸沸扬扬的全面停止消息刘中表示这纯属胡说八道！为了博点击率各种戏剧性渲染
　　
　　如何识别靠谱的贷款经纪？

　　主要注意以下几点

　　真的贷款经纪一定是澳洲公民或永居

　　正规的经纪持有ASIC发出的CRNCredit Representative Number资质牌号

　　申请贷款时一定要索取一份贷款合同备份仔细查看经纪填写的信息有些写得跟编故事一样

　　今日结语
　　
　　西太银行和澳新银行今次都证实正在调查中国假收入材料但也都未提及申请人来自中国这难免让人浮想联翩
　　
　　来自中国的客户已成为澳大利亚房地产最大的买家中国也已超越美国成为澳大利亚海外投资最大的来源国
　　
　　受各大银行最近收紧的海外收入贷款政策影响部分海外买家信心已经动摇直接冲击到了澳大利亚的房地产市场


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