【天维网综合报道】为了能够顺利获批房贷，部分房主选择削减生活成本，以增加其在更严格贷款法规下的获批几率，其中甚至会包括健康医疗方面的支出。

金融监管委员会正在调查12月生效的《信贷合同和消费者金融法》（CCCFA）修改是否已按预期实施。

Amelia*和她的丈夫在最近才意识到贷款规则的变化，他们正在理清支出，希望今年能够买到房产。

他们担心会有（额外支出的）成本成为贷款路上的“绊脚石”。

对于Amelia来说，她甚至开始担心是否还可以定期去看心理医生，她为此已经等待了很长时间。

“我必须考虑‘我应该接受治疗，还是应该买房子’，我认为这真的造成了阻碍。”

混乱的场景已经出现：Amelia认为，CCCFA的规则并不清晰，或至少从消费者的角度来看，其难以被理解。

她说：“这感觉就像你的生活中缺少了快乐的因素，银行会对你的生活进行评判，你需要去工作，日常购物，尽量做饭而不是外出就餐，避免与朋友聚会，你只能宅在家里，直到买到房子。”

Jared*也感同身受。

大约一年前，他和他的妻子购买了一套新房，并获得了住房贷款预批，此后每隔几个月就会更新一次预批。

他说，规则发生改变后，他们必须“重新来一遍”，“（银行）给我们发了一封相当含糊的电子邮件，说‘我们需要再做一次（预批），但应该问题不大'”。

Jared说，他们的房子现在几乎完工，但上述电子邮件“并没有带来太多的保证”。

“我们怎么知道最后能从银行贷到多少款？”

他认为，新规对消费者来说犹如暴风雨一般，特别是在他此前已经顺利从银行贷到款的情况之下。

Jared形容这“很可怕”，因为他现在“需要担心60万至70万纽币的抵押贷款批复问题，也不知道银行最后会如何决定”。

Financial Advice New Zealand首席执行官Katrina Shanks表示，CCCFA新规剥夺了银行的自行决定权，也与现实生活脱节。

她认为三个月的“合理支出（clean expenditure）”不会像预期的那样，对弱势消费者进行保护。

“没有人认为它的设计目的，是为了深入了解贷款人的个人生活中，并因为看理疗室或医生的固定支出，而阻碍贷款获批。”

Shanks表示，银行需要更多的自由裁量权，否则对消费者来说，事情将会变得“压力山大”，尤其是像Jared这样的建新房者。

RNZ联系了新西兰所有主要银行寻求答复。

Westpac建议RNZ与银行家协会沟通，而ASB和BNZ没有在截止日期前做出回应。

Kiwibank和ANZ都承认态势确实相比以前更为紧张，但同时表示他们也只是在遵守规则。

*文中人物为化名，以保护个人隐私避免贷款遇到问题。