降息对你的房贷有啥影响？换银行每年或省4000刀

【天维网援引nzherald消息 Jackie编译】   为了每年节省4000纽币房贷利息支出，奥克兰一对夫妻提前结束了固定贷款合同，与另一家银行签了新的贷款合同……各家银行相继降息后，一些房贷者选择违约，与新的银行签署贷款合同，寻求更为优惠的利率。业内人士提醒，此举将面临银行的违约罚金，一定要掂量清楚。

央行行长Adrian Orr上周宣布降息    Photo / Mark Mitchell

央行大幅下调官方现金率至1%后，一些银行给出了贷款优惠，让不少房贷一族心动。一名房贷中介称，近来他接到了大量的客户咨询，询问如何申请到更为优惠的房贷。

Cameron Mackenzie从事运输和物流业，他和妻子Sarah五年前在Glen Innes购买了一处房产，当时申请了固定利率。但五年来，利率一降再降，而他们的房贷利率却一直未变，于是夫妻俩开始向房贷中介寻求建议。

“如果按照我们现在4.89%的利率，每年损失大约4000纽币，毕竟现在的固定利率只有3.89%。”他说，在新的利率环境下，他决定评估一下违约造成的损失和房贷优惠相比是否划算。

最终在房贷咨询师Megin Wilton的建议下，Mackenzie夫妻换了家银行（Westpac），获得了较低的利率。同时按照他与Westpac签署的协议，后者负责向原先的银行ANZ支付违约金。他希望在未来10到15年内彻底还清贷款。

Cameron Mackenzie和妻子Sarah最近与银行违约，签约了新银行  Photo / Supplied

房贷咨询师Wilton称，有时银行为了争取客户，会向新客户支付一些钱作为另一家银行的违约金，但这不是普遍现象，也要看具体情况。自从上周央行大幅降息以来，不少客户向她咨询同样的问题，想知道自己违约是否划算。

对此，Wilton称很难给出准确的回答，因为央行降息不代表商业银行会自动跟进。“对于Mackenzie夫妻来说，如果在央行降息前违约会好些，因为当时违约金还不高，对他更有利。”好在他的新利率与银行降息后给出的折扣利率一致。

个人理财专栏作家Mary Holm称，各家银行的房贷违约金差异很大，这很大程度上取决于贷款者提前偿还固定期贷款给银行带来的损失。

“一般来说，如果你签约一家新银行，希望降低自己的长期房贷利率，那么违约金就很高。基本上，你省下的钱就是银行的损失，所以这样做可能不值得。如果两相抵消只省下一点点，那还不够麻烦的。”她说。

当有记者询问银行违约情况是否激增，新西兰银行家协会首席执行官Roger Beaumont拒绝发表评论，但他提醒，如果客户打算违约寻求更低利息，需要把各种问题都考虑在内。