信贷法规更难，是保护还是歧视购房者？
作者: Jacky Su 日期:2022-01-29 06:39 阅读: 来源:天维网编译
【天维网综合报道】新的CCCFA（信用合同和消费者金融法）实施已近两个月，业内人士对这项法规的更改，争议不断，“吐槽”也不断。
公开资料显示，该法规可以追溯到2003年，但它的故事其实始于上个世纪90年代，当时的政府认为，有必要采取举措以保护消费者免受不良贷款行为的困扰。
溯源
“CCCFA是对70年代和80年代贷款法的重大修订，以更好地迎合消费者和贷方的需求，并与国际趋势保持一致。”来自独立银行监察机构Banking Ombudsman的Nicola Sladden如是说。
“CCCFA的目的，是保护签订信贷合同、消费者租赁和土地回购交易的消费者利益。 （此前法律的）一些关键变化，如信息披露等，都是为了确保消费者能够在签订合同之前能够做出明智决定。
“其他变化则旨在合同有效期内保护消费者。”
违反规则的贷方，可能面临商务委员会执行的赔偿和处罚。
这部2003年的法律，的确给予了消费者更多保护。
遇阻
然而，到了2010年代初期，许多人开始抱怨CCCFA并没有真正保护弱势群体，高利贷在贫困群体中日益流行。
律所Bell Gully的合伙人Sophie East表示，基于上述背景，该法律在2014/2015年进行了改革，为贷方增加了负责任的贷款义务。
“这些义务包括要求贷方在放贷前对借款人进行'合理问询（reasonable inquiries）'，并协助借款人做出'知情决定（informed decisions）'。”East说。
East直言，由于原则过于广泛，贷方实操时很难准确获取信息，所以该法规很难被真正落实。
对2015年改革力度不够的广泛批评，导致了2021年12月1日最新生效的CCCFA改革，并对贷款的适用性和负担能力实施了更严格的规定。
困局
East说，法规变得很复杂，其中还包括了许多未经实际测试的标准。
由于担心违反规定，银行和其他贷方开始深入研究借款人三个月或更长时间的银行对账单，对其中的每一个条目，包括订阅Netflix、修眉或光顾咖啡馆等进行调查，最终借款人可能会发现自己的贷款被拒。
遭受困难的不仅仅是首次购房者。 East说，Top up也受到了影响。
政府已经在本月表示，将对法规变更进行重审。不过，重审并非聚焦在法律变更本身，而是关注贷方执行该项法规的具体情况。
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