新规推出！KiwiSaver靠得住吗？

【天维网援引Stuff消息 Hugo编译】4月1日，KiwiSaver推出基金管理新规，老百姓在KiwiSaver计划中有了更多的选择，人们不再受限于是按照3%、4%还是8%的收入比例来缴纳养老金，也可以选择6%或者10%。

英文原文：KiwiSaver: Should it be your retirement savings plan?

Kiwisaver是新西兰政府主持下面向全体国民的退休养老基金计划，所有工薪族都要选择按照一定比例、将自己工资收入的一部分存到自己在这个退休基金的账户中， 而本周推出的基金管理新规则意味着老百姓在KiwiSaver计划中有了更多的选择。

到了本周一（4月1日），人们不再受限于是按照3%、4%还是8%的收入比例来缴纳养老金，也可以选择6%或者10%。但你得自己往里存入更多的钱。你会自己往Kiwisaver账户里存钱吗？Kiwisaver是为了应对退休而存钱的最佳方案吗？

支持的理由

Kiwisaver的支持者们认为，拿出一部分收入存起来以备退休后养老用实在是一件“好事”，世界上也确实都是这么干的。

你越早开始存钱，到65岁你退休的时候就能存的越多，基金能为你做的也就越多，到头来你实际上交的养老金占工资的比重就减少了。 

比起大多数其他养老金项目，KiwiSaver还有一些独到的优势。

如果你加入KiwiSaver，你的雇主必须替你支付这笔养老金，金额至少相当于你工资的3％；如果你每年至少投入1042纽币，还将获得521纽币的税收抵免。

总的来说，KiwiSaver的管理费比其他基金可是便宜多了，而且，Kiwisaver的规模经济优势，更多的竞争，都会使基金管理费更低。

Kiwisaver的保险费通常是你的雇主代你交的，因此你平时甚至感受不到它的存在；这笔钱交上去之后，由专业的基金经理代你打理，他们的工作就是替你做出投资决策，为了你的风险投资（是的，Kiwisaver没有刚兑，需要透过市场投资来赚钱，因此你投资到Kiwisaver里的钱也是有风险的）赢得最丰厚的回报。而你呢？什么都不用做。

总之。如果你要寻找一条存钱养老之道，KiwiSaver是个不错的选择，又便宜，又好用。

要是给Kiwisaver交的养老金比例更高，结果又会大不相同。

Aidan Vince是ASB银行Kiwisaver基金的主管，他表示一名30岁、年薪5万纽币的工薪族，把缴纳养老金比例从3%调高到4%，那么到他65岁退休的时候，就能多存10%。如果调高到6%呢？你退休后就能每年领取退休金2.4万纽币，相比起来，你要是坚持交3%，最后每年只能领到1.7万纽币。

这笔钱还被锁死了，你想在退休前就拿到那笔钱可是势比登天。除非你要买第一套房，或是真的遇到了过不去的坎儿，否则到你65岁前休想碰这笔钱。这样，在你漫长的生涯中，就没有什么能诱惑你挥霍掉你的养老金了。

反对的意见

但是且慢，你要是主动往你Kiwisaver账户里放额外的钱，那谁也拦不住，而且有多少人真的那么干了呢？

KiwiSaver的钱是锁定的，所以，人家怎么摆布你的钱你也不知道，这还是有点冒险的。

你要是选择将工资收入的10%都拿来交Kiwisaver那还真的挺吓人的，因为在很多年里你压根接触不到那笔钱，那可是一大笔钱。你可以选择交3%的Kiwisaver，而把剩余的7%投资到其他地方。

为什么要给Kiwisaver投入比你老板替你缴纳的那部分更多的钱呢？如果你还背着房贷，有点闲钱的话最好还是先还还房贷；你要是欠着一些高息消费贷款债，肯定要优先还这一部分欠账了。

无论如何，政府已经放弃了很多原有的Kiwisaver激励措施。虽然雇主说他们代缴3％的养老金，但越来越多的人正在谈判所谓的“一揽子计划”：如果你不在KiwiSaver计划当中，雇主会把那3%的钱直接打到你的银行账户里。

如果你直接投资股票或者出租房产等投资品种，你可以随心所欲地支配你的钱，可是这些钱要是投入Kiwisaver，等于你丧失了对这些资金的支配权。有个别金融公司提供“选择您的投资”理财服务，可以让投资者自由选择各种理财产品，包括Kiwisaver，但这可并不常见。

结论

获得一些个性化的投资建议，帮助你在正确的事情上花钱，以此帮助你长期保持最佳生活状态。

你现在花在准备退休上的任何金钱或时间应该会让你在65岁以后过的更好。