【天维网综合报道】目前这种情况下，申请房贷还有意义吗？该怎么申请呢。对此，天维网编译了一片观点稿，作者Rupert Gough是Mortgage Lab的创始人和CEO。

我一直觉得“我能贷款吗？”这个问题过于二元化。这个问题的答案要么是“可以”，要么是“不可以”。OneRoof和Consumer Link最近联手做的调研中调查了1000名新西兰人，其中73%的调研对象认同目前申请并获得房贷很难的说法。本次调研中的一部分人特别负面。比如说，79%的无房者说这个过程特别难。所以看起来，大多数新西兰人对上述问题的答案恐怕是，“或许不可以，所以试都懒得试。”

这种统计结果很难归结到某一件事上，因为目前房市正在经历多重打击——通胀攀升、利率走高、房价连年上涨、还有CCCFA（《消费者信贷合同与金融法》）。但“很难申请并获得贷款”的说辞显然倾向于指责CCCFA。

这个法案于2021年12月1日生效，但银行其实在2021年10月已经在根据法案精神来执行。

此外，该法案要求贷方评估申请人三个月的开支，使用这些开支情况来评测对贷款的可负担性。

目前政府正在评估CCCFA，贷款要求可能会发生变化，前提是拿到贷款之后，要修改自己的开支习惯。

我觉得，在Kmart消费导致贷款审批被拒的新闻肯定是让73%的对象认为贷款太难的原因之一。显然有各种传闻说要拿到贷款的开支水平简直没法达到。

那么，我觉得考虑这个问题的另一个比较好的方式是，“我要买房，那么我现在能贷多少钱？”这就避免了潜在的有房者面临的难题——据信。可是，据信只在向银行提出申请之后才会收到。那么，如果去跟银行或者贷款中介聊一聊的话，完全可以绕过据信得到这个数字。

一旦知道自己能贷的金额，接下来的问题就是，“这笔钱能让我买到我中意的房子吗？”，以及如果钱不够，“我能做点什么来贷更多呢？”

当然，这个话题很大。你对未来房价和利率的判断，与拥有一套房的未来对比之后，才能决定你现在要不要买房。此外，要拿到你想要的贷款的步骤可能很复杂，可能还包括不买奢侈品、换工作甚至换城市。

但是要搞清楚自己能贷多少的过程应该是“不难的”。是的，可能需要一些案头工作准备，比如证明自己的收入和开支，但这些做完之后，就能知道你现在能拿到多少，以及做一些改变之后还能拿到多少。

对于想知道自己能贷多少的人，有一点小贴士——在跟金融专业人士聊之前，先用表格或者软件过一遍前三个月的开支，这样一来，会更快得到一个更精准的答案。

对于认为申请房贷很难的79%的那批人，我觉得，如果未来三个月做些小调整，肯定很多人能拿到贷款。如果认为肯定会被拒而不去申请，那么就会措施上车的机会。