【天维网综合报道】房贷一族现在都面临着一个尴尬的问题——锁定一年的利率，还是锁个两三年？

调研和评级公司Canstar表示，一年期利率从当前的4.63%涨到来年此刻的5.97%以上才值得锁定一年。

Jose George是新西兰Canstar的总经理。他说，公司计算的临界点只是说明性的，事实上并没有一个完美的答案，因为还需取决于个人的状况以及未来事件如何影响利率。

“如果你认为通胀的缓和将会比现在的预期更快，那么一年期的低利率，甚至浮动利率会很有吸引力。如果你持相反的看法，那么更贵的五年期则会在未来不太平的几年里提供稳定的还款。”

“如果你认为一年以内零售利率会低于临界值，那么锁定一年起可能对你更好。如果你认为一年之内利率还会更高，那么锁两年的利率可能对你有利。”

据预测，到来年这个时候，官方现金利率将从现在的2%涨到3.9%，但经济学家认为最高只会涨到3.5%。

这将对银行的贷款利率有所影响，但也会影响银行支付给存款人的利息，以及受国际事务影响的银行批发筹资利率。

Loan Market的贷款中介Bruce Patten表示，没人能够准确地知道一年时间内的利率水平。

“我们对客户就是说‘无论市场如何，最终还是要看如果你锁定一年期而利率又大涨，那么你的财务状况会不会恶化。如果会的话，那么就别无选择，只能锁定更长的时间。’”

他说，许多客户是把贷款分开的，如果无法承担所有贷款利率一年暴涨，那么一部分锁定一年期，另一部分锁定三年期。

“如果可负担性很强，那么大多数都是先观望12个月，因为他们知道他们可以承担更高的利率，所以他们就走着看。”

少部分人锁定了五年期。现在五年期的平均利率是6.11%。

“他们基本上是更保守的人，只想知道他们的付款额。但这种人并不多，只占锁定利率的人里边很小的一部分。”

Patten表示，已经开始看到银行放慢涨利率的脚步。

上个月央行将OCR从1.5%上调到2%，银行七天之后才行动。

虽然所有的浮动利率都上调了，但Patten指出一年期和两年期的利率只上调了10、20个基点，大多数长期利率保持不变。

上一次OCR上调的时候，银行将短期利率上调了35个基点左右。

“这也给我们一点暗示，那就是或许一些长期固定利率可能快到顶了。”

Patten称，利率上调是很苦的，但大多数借方在过去今年都多还款了。过去几年利率大幅下跌，但他们保持了相等的还款额。

“接近半数的房贷族不会收到利率上调的影响，因为他们之前换得多。”

他说最受影响的应该是过去两年买房的人，他们从来没经历过高出2%的利率。

他补充说，处于这种情况的人，如果无法承担高利率，就该跟银行聊聊。

净值仅20%的人应该在一段时间里只还利息，给自己一点时间等收入涨起来。

“对年轻人来说有一点好处，那就是大家还在收入里程的开始，未来的涨薪空间更大。年轻人抗性是很强的，如果还没有招室友的话，也是最有可能去招室友的。”

他说，有些人的确会受到影响，但整体而言贷款一族都能把控。

“我还没遇到真的很糟心的情况，还没有什么极端情况。”

Patten提到，法拍（mortgage sales）开始有所增加，但远不及全球金融危机时的程度。