目前,NZ央行提出的贷款新规尚未对市场产生大幅影响
作者: Alan Wei 日期:2023-12-06 14:24 阅读:0 来源:天维网编译
【天维网综合报道】新西兰央行暗示,明年可能对各大银行实施的贷款新规不会过于严格。
今年4月,央行曾表示,给各大银行一年的时间,以让其准备新系统,应对可能引入的债务收入比限制(Debt-To-Income,DTI)新规。
天维网记者注:DTI指的是债务与收入比。例如,假如央行设定DTI为7,购房者的家庭年收入为10万纽币,那么其最多只能向银行申请家庭年收入的7倍的贷款,即70万纽币。如果设定DTI为8,其他条件不变,那么购房者则可以向银行借贷80万纽币。
据悉,前新西兰财政部长Grant Robertson授权央行实施DTI新规,但央行副行长Christian Hawkesby在接受NZ Herald采访时,并未透露央行会在何时实施这项法则,也没有具体说明DTI设定的比率。
不过,与较低房贷利率的环境相比,在目前较高房贷利率的环境下,DTI的设定比率对房贷族们产生的影响要更小。因为无论DTI设定比率如何,民众都无力承担与收入相比,较为大额的贷款。
央行行长Adrian Orr。图源:Mark Mitchell
例如,假设央行设定DTI为7,那么一名年收入10万纽币的借款人,很难说服银行其可以以7%的房贷利率,偿还70万纽币,为期30年的贷款。因为在上述条件下,这名借款人每周的还款总额达到1074纽币。
但几年前,房贷利率仅为约3%。那么按照这一房贷利率,上述其他条件不变的情况下,这名房贷族每周的还款额仅为681纽币。
事实上,9月份,银行新增贷款中,有5%流向了借款额超过其年收入7倍的借款人,是自2017年央行开始收集该数据以来的最低数字。
然而,在房市如火如荼且房贷利率非常低的2021年1月时,该数字达到了27%。
Hawkesby表示,当市场出现转向且对风险较高的房贷的需求回升时,DTI将对借款人形成“自然约束”。
今年4月,央行曾表示,其可以为自住业主和投资者设定不同级别的DTI限制,可以通过LVR限制来做到这一点,这对投资者来说更为严格。
DIT新规还可以给予部分人豁免,包括那些为新建筑寻求贷款的人。
据了解,由于从某些角度来说,DTI限制将补充LVR限制,因此若央行引入DTI限制新规,那么LVR限制可能会被放宽。
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