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房贷利率战火已经蔓延!NZ最低房贷利率还看中资银行

作者: 房哥   日期:2019-04-09 08:11 阅读:  来源:新西兰天维投资  
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新西兰央行在3月27日公布了最新一期的OCR(官方现金利率)。与之前外界的预期一样,新西兰央行宣布将OCR维持在1.75%不变。

自从2016年11月10日新西兰央行宣布将OCR下调0.25%至1.75%以来,新西兰央行已经有两年多没有调整过房贷利率了。

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虽然OCR仍然维持在1.75%的水平,但是今年三月份以来,新西兰各家银行铆足了劲推出最优惠的房贷利率。

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从上面的图表我们可以看到,从今年三月份以来,新西兰各大银行的房贷利率出现了断崖式的下跌。

2019年3月5日

HSBC银行推出两年3.69%的固定房贷利率。

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这一利率主要针对HSBC的Premier客户,相比同日Kiwibank相同周期(两年)的房贷利率4.19%低了50个基点。

在当时,两年期的掉期利率(SWAP,银行的资金成本)相比年初累计下跌了10个基点。

2019年3月18日

就在Westpac银行结束了其3.99%特价房贷利率后的不久,Kiwibank推出了3.99%两年的固定房贷利率。

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上一次Kiwibank推出低于4%的房贷利率是19年1月份,不过当时针对的主要是一年的固定利率房贷。

要知道,新西兰的银行大约70%的资金来源是来自于零售存款(数据来自RBNZ的报告)。

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对于Kiwibank来说,6个月定期存款的利率是3.4%,两年固定利率房贷的利率似乎3.99%,看起来似乎没有太多降息空间了。

2019年3月19日

就在第二天,ASB银行宣布跟进Kiwibank的降息举动。

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下调其两年期固定房贷利率至3.99%,相比此前的牌价下调了30基点。

上一次ASB推出不到4%的房贷还是2018年下半年,这也是新西兰四大银行中首家推出不到4%两年房贷利率的银行。

2019年3月21日

在ASB跟进了降息举动之后,Westpac银行也坐不住了。

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Westpac在3月21日宣布,从周五(3月22日)起,提供3.99%两年的房贷利率。

当然,和其他银行一样,这样的特价只针对20%以上首付的客户。除此之外,贷款申请人还需要将其工资打入Westpac银行。

2019年3月25日

新西兰五大银行中已经有三家推出了不到4%的房贷利率。余下的两家在3月25日终于也跟进了同行的特价。

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ANZ和BNZ银行同一天推出了3.99%两年的固定房贷利率。

至此,新西兰五大主流银行全部下调了其两年的固定房贷利率。

2019年3月27日

3月27日,新西兰央行宣布保持1.75%的OCR不改变,并且公布了温和的OCR预期。

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这一信号不仅刺激了一级市场,在零售市场上,Kiwibank再一次动了。

宣布从4月1日开始,下调其5年期固定房贷利率至4.29%,相比此前的5.09%下调了80个基点。

这是新西兰有史以来最低的五年期房贷利率,相比此前的历史最低纪录4.79%还低了50个基点。

2019年4月4日

在Kiwibank下调五年固定房贷利率之后,市场很安静的没有银行跟进这一政策,但是ASB银行在其他房贷产品上发力了。

4月4日ASB银行宣布推出3年特殊房贷利率,利率低至3.95%。

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这一利率远低于业内其他银行的利率,甚至低于自家的两年房贷利率。

除了三年房贷利率的大幅下调,ASB银行的四年和五年固定的房贷利率分别下调了60和69个基点至4.35%和4.45%。

同一天,BNZ银行宣布加入ASB银行的降息行动,同样推出了3.95%三年的房贷利率。

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除了这两家大银行,一直保持与四大银行折扣利率匹配的TSB银行等于被动推出了3.95%的房贷利率。

2019年4月5日

这一次降息战不仅有小银行加入,以往一直比较低调的中资银行也加入了战局。并且推出了颇具吸引力的房贷利率。

工银新西兰(ICBC)推出了一年和两年都是3.99%房贷利率。

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之前由新西兰前总理Jenny Shipley担任董事会主席的中国建设银行(新西兰)则推出了两年3.65%,三年3.90%的房贷利率。

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另外一家中资银行:中国银行。此前在3月份也推出过持续到四月底的特别的房贷利率,其中两年3.85%,三年3.99%。

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需要注意的是,根据房哥收到的最新消息,本次优惠利率的推广期已经延迟至四月底。

房哥的总结

房哥第一次想买房的时候是09年,那时候新西兰各大银行的房贷利率普遍在6%以上。再在一些的2008年更是有超过了9%的房贷利率。

如今房贷利率近乎腰斩,虽然房价在过去十年几乎翻番了,但是在10年收入增长的累计下,今年的房贷利率持续走低对于房市来说,可以算是利好了。

上周有澳大利亚的财经媒体报道,澳洲4大行计划重组新西兰业务以来应对央行的资本充足率新规。

其中Westpac 和BNZ计划出售或者打包上市农业贷款业务。ASB将退出全部商业贷款业务,只保留房贷。 ANZ 动向目前还不明朗。

一边是有限又充满竞争的市场,另一边是央行日益提高的监管要求。

2019年新西兰银行的日子有点难过,银行的损失对于借款的房东来说就意味着获利。

或许今年下半年我们将会见到各种各样3.59左右水平的房贷利率。

当然,如果你选择存钱进银行吃利息,下半年OCR如果调整,那对于投资者你来说可能是坏消息了。


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