本期，天维网记者和大家聊聊购房政策以及房贷。

近期，一项帮助民众购房的政策被关闭。

新西兰公屋署（Kāinga Ora）在其网站上宣布，由于“前所未有的需求”，将不再接受任何First Home Partner申请。 

专家表示，对于部分首次购房者来说，这项政策的关闭可谓是“晴天霹雳”。因为有的人一直在尝试使用这项政策来帮助自己购房。

不过公屋署表示，尽管First Home Partner被暂停，但首次购房者仍可以申请例如First Home Loans（首套住房贷款）和First Home Grants（首次置业补助金）等其他购房优惠政策来购房。

天维网记者想说，在新西兰，大部分人都需要通过贷款的方式来买房。

不过，或许有许多朋友对政府的购房优惠政策并不了解，甚至并不清楚贷款的流程。

今天，天维网记者就为大家简单介绍一下First Home Loans与First Home Grants购房优惠政策到底是什么，同时为大家普及一下新西兰贷款流程。

具体而言，公屋署会按照约定的金额与申请人一起购买房屋，并拥有等值的所有权份额，之后，申请人可以逐步回购这部分产权，直至成为唯一的房主。

 

据悉，自从该计划实施以来，已经帮助数百名潜在首次购房者成功购房。

Maling表示，他鼓励潜在买家关注公屋署的其他产品，例如First Home Loans（首套住房贷款）和First Home Grants（首次置业补助金）。

Easy Street Mortgages的贷款顾问Gareth Veale表示，对于那些一直努力尝试使用First Home Partner来购房的房主来说，这一消息可谓是“晴天霹雳”。 

 

就在First Home Partner关闭申请的几个月前，有贷款顾问曾警告称，另一项帮助首次购房者购房的计划存在漏洞，因此该计划的目标群体可能并不一定会成为申请该计划的“主力军”。

这位贷款顾问说：“该计划可能也会出现超额申请的情况。”

8月份，一位贷款顾问曾告诉OneRoof，大多数获批First Home Loan的人都是新西兰的新移民。

 

许多朋友一定想问：

可以借多少？

抵押贷款（也称为房屋贷款）加上你的存款构成了常见的房价支付组合。

在大多数情况下，在房屋贷款申请流程开始之前，你需要存够房屋购买价格的20%作为首付。

房屋贷款取决于你的存款总额。

 

如果你要购买现房，通常需要支付20%的首付。而符合First Home Loans资格的买家只需支付5%的首付。

买家要通过的第一个挑战是银行的负担能力测试，该测试会考虑从收入中扣除费用后剩余的盈余是否足以支付抵押贷款的还款。

根据《信贷合同和消费者金融法》(CCCFA)，银行和其他贷方必须负责任地放贷。在申请抵押贷款前六个月削减支出可以大大帮助你的申请获批。

一般来说，你的房屋贷款资格将根据以下内容进行评估：

若你存在消费者债务（包括学生贷款），可能会减少你可以贷款的金额，因为任何还款都会从你的可用收入中扣除。

 

不过，如果你没有资格从银行借贷或无法获得所需的贷款金额，你还有其他选择。

例如，可以延迟购房。这可以让你积累更多的存款和/或增加你的个人收入，二者都可以让你未来借到更多钱。

一小部分无法从银行借贷且不想等待的买家转而通过建筑协会和金融公司等“非银行贷方”借款。抵押贷款顾问可以安排此事。

不过，天维网记者想提醒大家，申请这类贷款需要权衡再三，通常你会为非银行贷方的贷款支付更高的利息。

借贷人的收入是银行判断是否对其放贷的重要依据。图源：Jacky    

这样做的原因是贷方想要对你的财务状况进行压力测试，以确保你在抵押贷款利率上升时仍然有能力支付。

通过抵押贷款顾问完成房贷申请，与在自己在线申请的费用相同。在你签署抵押贷款文件前，他们可以让你清楚地了解贷方的期望。

 

天维网记者想说，如果个人直接去银行而不是通过抵押贷款顾问，请务必向银行询问利率、费用、设置后更改抵押贷款的能力，以及如果你违反固定利率还款期限会发生什么。

不要仅限于从自己的银行借贷，要“贷”比三家。当银行之间的竞争激烈时，你通常可以通过协商降低利率或贷款申请费。

First Home Loan旨在为有能力定期偿还住房贷款，但难以存下首付款的首次购房者提供贷款。允许首次购房者购买限价房，可申请低至5%首付的贷款，而非20%。

而First Home Grants，旨在为首次购房者提供首套住房的部分首付款。根据该政策，政府将根据申请人的年收入和Kiwisaver余额等条件，机遇申请人部分首付款补助款。

不过，根据以往经验，上述两项购房政策可能需要20天到4周的时间来处理。

因此，请在选择贷方的同时准备好文书工作。

如果你不确定使用KiwiSaver资金购买首套房子所需的申请，或者如果对自己的申请资格有疑问，请咨询KiwiSaver的工作人员。

 你认为申请贷款

    还需要注意什么？

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