拿了银行的房贷开户鼓励金 会有哪些约束？

【天维网 新西兰微财经 据Stuff】不少房产买家都拿了银行的开户鼓励现金，这个钱是白拿的吗？

原文：Warning: Bank cash tempters come with strings attached

房产买家签下银行贷款合约时，可能会拿到银行给出的现金鼓励"sweetener"，通常都是新客户才有。

在房地产高峰期，大的生意有时会给出1万纽币，现在，市场上也有好几千块，可用来帮客户支付买房的法律费用等。

Home Loan Shop中介 Callan Wayne-Bowles说，现金鼓励通常占贷款额的0.5%-0.8%，当然买家至少需要20%的首付才行。

如首付不足，也可获得一些现金刺激，但不会太高。

这类现金鼓励一般都是给银行新客户的，旧客户重新refix贷款是没有的。

但买家要注意一些问题。作为回报，银行会要求借款人至少在该行贷款3年。

Wayne-Bowles说，借款人并不总是划算的。“银行通过现金鼓励锁定客户3年，先签下一年或两年期的固定贷款合同……等固定期结束要重新签的时候，因为不到3年，客户还不能随便换行，如果要换银行，需要把当初现金鼓励交还回去。”

Loan  Market的Bruce Patten说，他有客户就碰到了这样的情况，“如果你一直和当初的银行在一起，是不用还的，如果想和其他行签约，就得还了……客人在其他地方拿到了更好的利率，却忘记了当初签的合约里有锁定条款。”

所以，买家应该考虑整体的利益。比如，有的小银行现在一年期利率（牌价）为3.95%，贷款50万有1500元现金鼓励；而有的大银行贷款利率是4.05%，贷款的现金鼓励有3000元-5000元。“你要计算的是整体的成本。”（而不仅是当时的收益）Wayne-Bowles说，算算到底是拿现金划算，还是拿个低利率划算。

一位贷款中介表示，他就看到过一家银行的利率比另一家低半个百分点，但是高利率的那家现金返还要多2000纽币。

到底哪种合算？贷款人需要根据自己的情况算一算。