【天维网综合报道】新西兰央行近日发表言论，称其希望政府等到4月关于消费者信贷法变化的最终报告出来后，再宣布进行相关调整。

央行警告说，（政府）可能会因数据和经验不足而做出决策，这些决策可能会在日后变更并对贷方造成负担。

商业和消费者事务部长David Clark此前宣布，政府正在对贷款规则进行修改，以遏制《信贷合同和消费者金融法》（CCCFA）所造成的任何意料之外的后果。

该法案于2021年12月1日生效，要求贷方遵循稳健流程，并确保贷款负担得起且合适。

此前，超过10000人签署了反对法律修改的请愿书，政府在1月宣布将对其进行审查。

这些变化包括：

· 当借款人提供未来生活费用的详细明细时，无需查询最近银行交易所显示的当前生活费用。

· 取消作为贷方需要调查的支出示例中，常规“储蓄 savings”和“投资 investments”的部分。

· 明确贷方在根据最近银行交易记录估算未来支出时，可允许在（借贷）合同签署后，了解其未来支出可能发生的变化等信息。

· 获取“足够详细”信息的要求仅涉及借款人直接提供的信息，而不涉及银行交易记录中的信息。

· 提供替代指导和示例，说明何时借款人“的确 obvious”可以负担得起贷款。

· 就贷方何时需要允许“合理盈余 reasonable surplus”以及贷方应如何设定盈余要求，提供进一步指导。

· MBIE将与主要利益相关者接触，并就这些初步提案进行磋商。

目前，法规修订正接受行业和公众咨询，并计划从6月初开始实施。

虽然修订已经披露，但由MBIE和金融监管委员会牵头的对CCCFA修正案的更广泛调研，依然正在进行中，最终报告将于4月提交。

央行反对：会带来风险

近期披露的一份内阁文件显示，并非所有各方都支持修改。

上述文件指出，作为组成金融监管委员会的监管机构之一的央行反对两阶段方法（two-stage approach）。

“央行不推荐拟议的两阶段方法，因为这会对贷方产生影响。基于数据和经验不足做出决策会带来风险，其或在此后被取消。

“央行建议应将（修改）决定推迟到4月发布，彼时其可参考（报告）最终建议。”

该文件还警告说，贷方可能不愿在调查完成之前实施相应的初步建议。

“这个话题具备高热度和一定的敏感性，可能会导致一些贷方推迟实施任何更改举措，直到调查结束。”

业内人士：信贷紧缩已成事实

新西兰律所Buddle Findlay合伙人Scott Abel表示，他预计“初步提议”的效果有限。

他说，政府希望就坊间担忧迅速做出反应。

“即使发生变化，也不可能立即改变现状。鉴于放贷人因违规而会面临处罚，在细节明确并落实相关举措之前，没有人会采取行动。”

Abel说，最初的六项更改中的三项，只是对解释的澄清。

其中一项澄清是明确指出，贷方无需查询借款人最近的详细银行交易，以了解其生活开支。

“贷方仍需提出问题，以明确借款人的收入和支出情况，这一点没有改变。”

其表示，无论贷款规模或借款人的历史情况如何，收紧信贷已从根本上转变为对借款人的强制性收入和支出评估。

“此前贷方被赋予了合理程度的自由裁量权，并在他们认为适合的情况下简化负担能力评估。其中，车贷和房贷评估负担能力所采取的方法可能不同，前者不一定会进行全面评估。”

他表示，法规需要重审，改变也将给贷方带来更多灵活性。