【天维网综合报道】近日，专注于个人财务、投资和经济新闻的新西兰的财经记者和评论员Frances Cook认为，KiwiSaver有一个“黄金区间”，将其总结为：不多也不少，恰到好处。

Cook表示，知道“黄金区间”可以让你的资金有更多选择。

KiwiSaver有什么优点？

“KiwiSaver是一个非常好的计划，政府通过赠送“免费金钱”来吸引你参与，所以你要确保自己存入足够的资金以获得这些福利。”

“假设你每年存入1042纽币，政府会为每一纽币再额外为你提供50纽分（最高为521纽币）。这意味着，你每周大约需要存入你的KiwiSaver约20纽币，对于大多数人来说，这是可以做到的，而且非常值得。”

“如果你是雇员，你的雇主也会为你的KiwiSaver出资，至少为你毛收入的3%。有些雇主甚至会出资6%。”

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Cook继续说道：“可以向人力资源部或老板确认一下，看看你是否是那少数几位能得到更高匹配的人。忽视这个机会就像放弃加薪，想必你不会这样做。”

KiwiSaver有哪些缺点？

那么，KiwiSaver有哪些缺点呢？Cook表示，在你达到了政府和雇主的资金匹配后，KiwiSaver的光彩就开始消退了。

存入KiwiSaver的钱会被锁定，直到你购买你的第一套房或者退休。（对于那些曾经拥有过房产并希望用KiwiSaver购买另一套房的人，虽然有“第二次使用KiwiSaver住房取款”的选项，但符合条件的人有限，且有一系列标准。）

但如果你想把这些辛苦赚来的储蓄用来做别的事情呢？比如说，你想休个职场空档期，照顾一下还小的孩子？抱歉，没办法。至少用这笔钱是做不到的。

想辞职去做你坚信会成功的生意吗？那也不行，你不能用KiwiSaver做创业的种子资金。那如果你梦寐以求的度假屋以不可抗拒的价格出现呢？也不行。

如果想要存更多钱，是否应该继续存入KiwiSaver？

你可能有各种原因想要存更多的钱，而不止是收入的3%。标准的储蓄建议是你应该存下收入的10%——这远远超过了你现在可能存入KiwiSaver的钱。

Cook说，没有人会反驳这一建议：将收入的10%作为储蓄存起来（如果能做到的话，甚至更多）是一个明智的选择。但这笔钱应该存在KiwiSaver内，还是外面呢？

“答案不仅仅取决于金额，还取决于你自己的性格，什么能帮你保持正轨。”

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投资管理公司AMP的客户顾问Devon Walen表示，在指导客户做投资决策时，他们会考虑客户的性格类型。

Walen说：“你可能已经将你的资金安排得井井有条，但如果你是一个花钱大手大脚的人，将钱存入KiwiSaver可以达到锁定资金的效果，这对你是有好处的”

“另一方面，很多人将自己的资金打理地井井有条，他们想为突发状况或退休储蓄。如果他们不想把这些钱锁定，那么把钱放在KiwiSaver之外是个不错的选择。”

KiwiSaver通过把钱锁定起来可能意味着你能更容易地实现自己的目标，比如买到第一套房或享受体面的退休生活，因为你不能随便将钱拿回去花掉。

同时这意味着，你可能会因为不能以更灵活的方式投资而感到沮丧，错失了在传统退休年龄之前达成其他人生目标的机会。

将钱投资至KiwiSaver之外的选择

对于那些第一次在KiwiSaver之外进行投资的人，Cook也有她的建议。

“我可以告诉你的是，投资股市并不是很复杂，且可以增强你的财务未来。但投资始终伴随着一定的风险，每个人在第一次把钱投入股市时都会感到紧张。”

“但还有一种中级选择，可以帮助你迈出第一步，就是寻找一个KiwiSaver的镜像基金（KiwiSaver mirror fund）。

Cook表示，如果目前你对KiwiSaver的表现满意，很多基金提供商也有相同的基金，但它不在KiwiSaver的系统内。可以向你的Kiwisaver供应商询问。（不同供应商不一定会直接称之为“镜像基金”）。

“这一计划意味着你的储蓄会投入与你的KiwiSaver相同的资产。它由同一个公司运营，表现也一样（只是没有政府和雇主的贡献）。但它不受KiwiSaver的限制，你可以随时取款，而不需要等到65岁或购买房产。”

Cook最后表示，在她看来，镜像基金这一选项正是“黄金区间”，你可以拥有一个既不令人害怕也不受限制的选择。