【天维网综合报道】商业和消费者事务部长David Clark今天宣布，政府正在对贷款规则进行修改，以遏制《信贷合同和消费者金融法》（CCCFA）所造成的任何意料之外的后果。

该法案于2021年12月1日生效，要求贷方遵循稳健流程，并确保贷款负担得起且合适。

“我们所做的修改是根据我从银行、其他贷方和消费者那里收到的反馈信息所进行的，并且完全符合该法案的意图。”David Clark说。

“这些最初的变化确保了准备好借款的新西兰人，仍然可以获得信贷，同时我们也继续保护那些最有风险的人，免受掠夺性和不负责任的贷款影响。

“毫无疑问，在支持该项法规立法初衷方面，银行、预算顾问和政府都在同一条船上，我们希望阻止弱势群体承受不可负担的债务。

“在我上月底与银行会面并了解他们的担忧之后，我发现大家对法案的大规模修改并不热衷，而是倾向于进行一些实际的修改，以确保更好地迎合法案目标。

“与此同时，MBIE和金融监管委员会牵头对CCCFA修正案的早期实施进行了更广泛的调查。

“到目前为止，没有任何理由相信CCCFA是减少贷款的主要驱动力。央行12月的数据强调，季节性变化是影响市场的重要因素。事实上，2021年12月的数字仍高于2017年、2018年和2019年同月数字。

“还需注意的是，银行可能会更加保守地管理其贷款，这可能是由于全球经济状况所致。此外，影响市场的一些因素与CCCFA的变化同时发生，包括OCR的增加、LVR的变化以及房价和地方政府利率的增加。

“必须强调的是，今天的变化并不是最终决定，对法规和Responsible Lending Code的任何进一步变化，都将被视为下个月到期调查的一部分。”David Clark说。

内阁同意的对法规和Responsible Lending Code的拟议初步修改是：

具体变化要点

· 当借款人提供未来生活费用的详细明细时，无需查询最近银行交易所显示的当前生活费用。

· 取消作为贷方需要调查的支出示例中，常规“储蓄 savings”和“投资 investments”的部分。

· 明确贷方在根据最近银行交易记录估算未来支出时，可允许在（借贷）合同签署后，了解其未来支出可能发生的变化等信息。

· 获取“足够详细”信息的要求仅涉及借款人直接提供的信息，而不涉及银行交易记录中的信息。

· 提供替代指导和示例，说明何时借款人“的确 obvious”可以负担得起贷款。

· 就贷方何时需要允许“合理盈余 reasonable surplus”以及贷方应如何设定盈余要求，提供进一步指导。

· MBIE将与主要利益相关者接触，并就这些初步提案进行磋商。