【天维网援引NZherald消息 Jacky Su编译】飞涨的房价迫使首次购房者向父母寻求更多经济援助，而这一趋势，有可能让新西兰的贫富差距进一步扩大。

澳大利亚相关公开数据显示，现在有 60% 的澳洲首次购房者获得了父母的帮助，以踏上购房阶梯，而在 2010 年，这一比例仅为 3.3%。

分析机构 Digital Finance Analytics 表示，澳大利亚父母为孩子的首付款赞助数额达到了创纪录的 89,000 纽币。

“爸爸妈妈银行”占比或高达七成

虽然新西兰没有官方统计数据，但房贷中介机构 Mortgage Lab 预计，新西兰当地的“爸爸妈妈银行”提供支助的比例，也高达60%至70%。

Loan Market抵押贷款顾问Bruce Patten表示，其专门帮助首次购房者的团队表示，今年几乎每个客户都得到了某种形式上的父母帮助。

汉密尔顿市民Jane预计，她将在未来五年内，为她的两个孩子支付部分首付。

她很庆幸她和她的丈夫拥有家庭住宅及三处投资物业，但她知道许多其他父母没有这样的资源可以帮助到孩子。

Jane说：“我对许多其他辛勤工作的家庭，面临的不公正情况深表关切。”

“高昂的租金，让人们陷入了永远无法为房产存够首付的恶性循环。”

“爸爸妈妈银行”的崛起，是由失控的房价推动的。

房价飙升 “爸爸妈妈”发力

新西兰房地产协会方面的数据显示，新西兰住宅物业中位价从2020年5月的62万纽币上涨至2021年5月的82万纽币，涨幅达到了32.3%。

其中，奥克兰的房价上涨了 27%，从 2020 年5月的90.5万纽币飙升至今年同期114.8 万纽币的历史新高。

一些专家预计，奥克兰的买家需收入高达17万纽币才能购买房产，其中首付款大概率需要近20万纽币。

Mortgage Lab 首席执行官 Rupert Gough 表示，一小部分新西兰父母做出了巨大贡献，比如与孩子一起购买房产，并在产权上列出他们的名字。

然而，他们更有可能赠送或借出首付给到孩子，这笔钱可能较少，甚至低至几千纽币。

“巨大的代际财富转移”

来自金融咨询网站 Sorted 的 Tom Hartmann 表示，“巨大的代际财富转移”正在进行中。

虽然父母之前一直等到遗产继承这一环节，才会赠予孩子现金或财产，但许多人现在更早地介入帮助孩子的环节中来。

其称，这可能会带来风险。

“听取专业建议、计算数字并了解它如何影响你自己的退休计划很关键，因为这些决定，会影响未来几十年的生活。”

Hartmann 还知道部分父母卖掉了家庭住宅并搬出城市，以为孩子们筹集资金。

那么，“爸爸妈妈银行”还有哪些选择？

1. 一起买

父母可以做出的最大承诺，是与孩子共同购买房产，如果孩子违约，他们将承担全部责任。

2. 作为担保人

对于负担抵押贷款的父母来说，成为担保人所承担的风险，与他们一同购买房产的风险相同。

3. 抵消贷款

另一个选项是抵押贷款抵消，它允许有定期存款的父母降低孩子的房贷还款额。

4、借出部分首付

通过这一手段，你或可以帮助孩子将首付款提升10%。不过，这样做的风险是，你的财产可能会被置于风险之中。

5、赠送部分首付

这已经成为了“爸爸妈妈银行”最常见的帮助孩子的方式。